Большие данные, лаборатории и роботизация. Как Газпромбанк трансформировался в цифровую компанию
Иллюстратор: Кирилл Клиппенштейн
Мобильный банк
Хотя приложение Газпромбанка «Телекард» появилось ещё в
Сейчас приложением пользуются больше 3,5 миллиона человек. В нём есть платежи и переводы, обмен валюты, открытие и закрытие вкладов, формирование квитанций, оплата по
Роботизация
Три года назад Газпромбанк запустил технологию автоматизации
Иллюстратор: Кирилл Клиппенштейн
Самая перспективная сфера применения — работа с бумажными документами и сканами. Роботы распознают их, заносят данные в систему, сравнивают между собой. С помощью роботов была переработана система для работы с проблемными задолженностями. До цифровизации на сбор документов только по одному должнику уходил час работы менеджера, а в месяц персонал банка тратил на это тысячи часов. Теперь люди занимаются более важными делами, а сбор документов происходит в автоматическом режиме.
Кроме этого, банк создал программу «Роботы для каждого» и запустил программу обучения, в рамках которой сотрудников учат создавать собственных роботов. Такая роботизация «снизу» помогает на местах, освобождая персонал от рутинных задач.
Data Science и лаборатория продвинутой аналитики
Лабораторию продвинутой аналитики Газпромбанк открыл в 2019 году. В неё попадают все данные о клиентах, совершённых транзакциях, открытых продуктах и многое другое. Они используются на нескольких направлениях. Среди них — технологии компьютерного зрения, биометрическая идентификация, типизация документов. Собранная информация пригождается и в геоаналитике — с её помощью прокладываются оптимальные маршруты, анализируется стоимость недвижимости и оценивается необходимость открытия новых офисов.
Кроме всего прочего, лаборатория помогла оптимизировать работу отделений: было внедрено решение Naumen WFM, которое на основе информации о количестве посещений клиентами офисов банка автоматически рассчитывает рабочие графики. Благодаря этому банк в два раза сократил количество необслуженных клиентов и упростил руководителям задачу по построению графиков работы.
Ещё один «потребитель» данных — нейронные сети, которые работают в
В день конвейер обрабатывает более 15 тысяч заявок с сайта банка и приложения, при этом клиент ждёт решения по своей заявке всего несколько минут.
Безбумажное сопровождение контрактов
В начале 2022 года Газпромбанк запустил «Личный кабинет по банковскому сопровождению контрактов» и полностью перевёл услугу сопровождения на электронный документооборот, и клиентам теперь не нужно посещать офис банка.
В личном кабинете можно заключить договор банковского сопровождения с помощью электронной подписи, подать заявку на сопровождение контракта, удалённо изменить параметры (например, перечень разрешённых и запрещённых операций, реестр контрагентов и др.), рассмотреть спорные платежи
Экосистема, которая всё объединит
В Газпромбанке не раз задумывались о создании своей экосистемы, однако привычная для российского рынка модель их формирования противоречила ценностям банка, объясняет заместитель председателя правления Газпромбанка Дмитрий Зауэрс.
«Мы верим в то, что правильное направление развития таких систем заключается прежде всего в создании взаимовыгодных партнёрств, в рамках которых выгоду получают клиенты каждого из участников», — говорит Зауэрс.
Долгое время Газпромбанк не звучал в контексте экосистемы — до тех пор, пока в июле на рынке не появился российский сервис подписки, объединивший в одном продукте независимых игроков в альтернативном формате — децентрализованной партнёрской сети. Частью этого партнёрства стал ГПБ. Клиентам предлагают подписку «Огонь», оператором которой является компания «Сеть партнёрств». За фиксированную ежемесячную плату пользователь получает скидки, бонусы и привилегии от нескольких поставщиков, не связанных единым брендом («Лента», «Инвитро», АЗС «Газпромнефть», IVI, «Ситилинк», СОГАЗ, Premier, «Газпромбанк Автолизинг», «ГПБ Мобайл» и другие). За полгода подписчиками «Огня» стали больше 20 тысяч человек.
Иллюстратор: Кирилл Клиппенштейн
Технологии, потенциал которых ещё до конца не раскрыт
Газпромбанк — крупнейший инвестор в Российский квантовый центр и заметный игрок на рынке квантовых технологий. Так, в 2021 году банк профинансировал разработку системы квантовой спутниковой связи компании QRate.
Одно из направлений, в котором банк планирует использовать квантовые технологии, — кибербезопасность.
По мнению Дмитрия Зауэрса, с помощью квантовых технологий банки могут безопасно передавать ключи между центрами обработки данных.
Ещё одна перспективная технология — блокчейн. Вместе с другими банками и платёжными системами Газпромбанк стал соучредителем первого в России
Информационная безопасность и киберразведка
С ростом диджитализации меняется и ландшафт угроз. Служба безопасности постоянно мониторит уровень защиты продуктов и оперативно устраняет уязвимости. К тому же банк пытается играть на опережение, занимаясь киберразведкой, чтобы понять, с какой стороны можно ожидать неприятностей. Для этого Газпромбанк вместе с
Ещё одна часть работы ИБ — работа с жалобами клиентов. Если пользователь оперативно сообщит, что перевёл деньги мошенникам на счёт в другом банке, служба безопасности может связаться с коллегами, чтобы заморозить деньги на счетах и не дать злоумышленнику их обналичить или перевести дальше.
Кадры решают
Для диджитализации недостаточно выделить бюджеты на проекты, любые технологические процессы должен
Так, в 2021 году банк вместе с МФТИ запустил программу подготовки лидеров цифровой трансформации «Флагманы», в которой могли участвовать все сотрудники вне зависимости от должности, стажа и специализации. По итогам отбора 288 человек разделили на проектные
Не только банк
Оцифровка
Заметно ускорить обработку данных помогают уже оцифрованные процессы распознавания загружаемых в личный кабинет документов, а общение с менеджерами лизинговой компании происходит максимально оперативно за счёт омниканальности. Начатый в одном канале диалог можно продолжить в другом — когда и где удобно.