Финансы окажутся в руках искусственного интеллекта
Хэдлайнером секции «
Конкуренция в мире финансов
Цифровизация идет полным ходом и, по словам исполнительного директора и члена совета директоров компании Naumen Игоря Кириченко, для цифровой платформы практически нет разницы между 8 и 80 миллионами клиентов. Цифровые банки вдвое рентабельнее. Это прямая угроза тем, кто не успел перестроиться. Становятся популярными
Тренды дистанционного обслуживания
Источник: Naumen, 2019
Меняется не только работа с клиентами, но и схема работы с кадрами. Найм удаленных сотрудников стал популярен и в нашей стране. Такая практика экономит деньги на аренде офиса, коммунальных платежах, но требует создания платформы для эффективной работы. Те, у кого она есть, выигрывают и здесь.
Игорь Кириченко, исполнительный директор, член совета директоров Naumen: Магия цифровой платформы в том, что она эластична. Ей все равно – 8 или 80 миллионов
По данным отчета Money Live 2018, которые привела руководитель акселератора управления цифровой трансформации ДИТ ВТБ Наталия Дегтярева, 46% опрошенных банковских
ВТБ для системного взаимодействия со стартапами создал акселератор. В рамках акселератора ведется поиск готовых инновационных решений на рынке и реализуется их пилотирование для оценки эффективности. Средняя стоимость пилота -₽500 тыс. Срок тестирования составляет, как правило, три месяца. Примеры проектов: технология определения эмоционального состояния клиента по голосу для
Взамодействие корпораций со стартапами
Источник: ВТБ, 2019
Это довольно распространенная практика. По данным Натальи Дегтяревой, в большинстве крупных корпораций порядка 25% пилотных проектов конвертируются в решения, которые потом выводятся на рынок. В акселераторе ВТБ сейчас 27 проектов, уже принято решение о запуске четырех в
Искусственный интеллект
Разработки выступавших на форуме интеграторов в области искусственного интеллекта не оставляют сомнений в том, что наши финансы скоро полностью окажутся в его руках. Генеральный директор «Синимекс» Андрей Сыкулев обозначил основные сферы применения искусственного интеллекта в банковской сфере. Это автоматизированные службы поддержки,
Хотя потенциальные возможности искусственного разума велики, не стоит рассчитывать, что машина решит за нас все проблемы. Есть сложности с внедрением, обучением системы, моделированием. Но в любом случае нужно начинать его использовать, потому что это критическое конкурентное преимущество. Сначала нужны небольшие успешные проекты с быстрыми результатами, чтобы в технологию поверили. Потом можно обучать специальную команду для работы с искусственным интеллектом. После, имея на руках специалистов и поддержку коллег и руководства, приступать к разработке стратегии и долгосрочным проектам.
С чего начать внедрение искусственного интеллекта
Источник: Синимекс, 2019
Руслан Вагизов, исполнительный директор ICL Services, представил банк в будущем не как поставщика ресурсов и услуг, а как помощника полного цикла, который предлагает вам вместо денег — развитие вашего бизнеса, а вместо ипотеки — жилье. Для того чтобы перестроиться, банки должны очень много знать о своих клиентах. Эта информация будет обрабатываться искусственным интеллектом для персонализации взаимодействия, учета предыдущего опыта общения и предотвращения ненужного спама.
По опыту ICL Services, в результате проектов по автоматизации и внедрения современных технологий высвобождается порядка 40–50% сотрудников, ранее выполнявших рутинные операции. При этом банки их не увольняют. Этот факт подтвердил и модератор дискуссии Александр Бычков, директор департамента информационных технологий КБ «Геобанк». По его словам, в банках всегда нехватка персонала и огромное количество работы. Высвободившиеся сотрудники просто приступают к задачам, которые ждали своей очереди. Цифра в 40% экономии времени сотрудников прозвучала также в докладе Naumen.
Более подробно про искусственный интеллект в маркетинге рассказали руководитель направления «Ланит БиПиЭм» Игорь Ермаченков и руководитель представительства Pegasystems в России Сергей Лобов. Организации часто смотрят на свои процессы и пытаются оптимизировать свои собственные действия, а не опыт своих покупателей. Pegasystems — партнер «Ланит» и поставщик программного обеспечения для взаимодействия с клиентами. Продукты компании помогают заказчикам выстроить такие коммуникации, которые будут предугадывать следующее действие клиента. Исходя из оценки риска, что клиент примет невыгодное для компании решение, система выдаст «наилучший следующий шаг» для взаимодействия. И это не обязательно продажа, иногда просто бездействие. Для этого не нужны высококвалифицированные специалисты в области Datascience, любой маркетолог сможет собрать кампанию из конструктора за несколько дней, быстро протестировать ее и оценить эффективность.
Основные ошибки внедрения ИИ
Источник: Pegasystems, 2019
Аналитика бизнес-процессов
Об одном из эффективных инструментов цифровизации рассказал Роман Анютин, директор Центра компетенций Process mining RAMAX Group. Традиционные методы анализа
Преимущества Process mining по сравнению с традиционными методами анализа бизнес-процессов
Эксперт привел данные исследования Forrester, согласно которым 70–85% проектов цифровой трансформации не приводят к ожидаемым результатам. Причиной может быть, по мнению Романа Анютина, подмена понятий, когда под трансформацией подразумевается использование технологии, а не изменение операционной модели бизнеса. Gartner рекомендует в этих ситуациях тестировать модели на цифровых двойниках организации. Создавать их как раз и помогает Process mining. А RAMAX Group, в свою очередь, помогает клиентам формировать у себя центры компетенций по этой технологии. Такие уже реализованы в ВТБ и Газпромбанке.
Эксперименты с блокчейном
Национальный расчетный депозитарий — вторая по размеру платежная система в России — имеет свою лабораторию, где экспериментирует с технологией блокчейна. Александр Яковлев, руководитель направления распределенных учетных систем НКО НРД, привел данные Gartner, согласно которым только 4%
Блокчейн предлагает ликвидировать посредников, снизить затраты на сверку и повысить эффективность обслуживания и обращения с активами. НРД тестирует проекты на базе технологии, активно участвует в международных консорциумах. Люди готовы платить деньги за выпуск облигаций на блокчейне, потому что всех замучил документооборот. Технология также позволяет решать проблему атомарности расчетов. При этом блокчейн в
Кадры решают все
На секции также обсуждали
Пришлось упразднить сложную иерархическую структуру и организовать проектную работу. Были созданы центры компетенций, разработаны KPI, которые синхронизируются с бизнесом. Кроме того,
Рецепт по взаимодействию с вендором и собственная разработка
Председатель совета директоров и управляющий директор «Диасофт» Александр Глазков рассказал о том, что в свое время на фоне дефицита предложений от вендоров необходимость трансформироваться толкнула банки на путь собственной разработки. На этом пути внутренние специалисты наделали много ошибок. Теперь стало понятно, что работа с вендором имеет много плюсов.
Предназначение вендора
Источник: Диасофт, 2019
Сейчас «Диасофт» нашел эффективную модель взаимодействия вендора с заказчиком — «Производство как продукт». Подразумевается, что на территорию заказчика вендов переносит готовые рабочие процессы, а самый сложный и трудоемкий процесс производства оставляет на своей территории. Поэтапно это выглядит так: вендору нужно обучить сотрудников банка, потом можно перенести в банк готовые процессы, создать совместное производство в смешанной команде из сотрудников банка и вендора. А когда банк перенял все практики и выстроил на своей стороне процессы, он приступает к самостоятельной разработке.
В проекте по автоматизации работы на финансовых рынках для Россельхозбанка, реализованном компанией
А вот Андрей Сабынин, управляющий директор блока ИТ
Преимущества собственной разработки
Источник:
Нужно выделить конкретную нишу, потому что невозможно наступать по всем фронтам. Тем более что есть крупные банки, имеющие преимущества от государства и некопируемые привилегии. Потом важно обозначить метрики успешности, к которым вы будете двигаться, выбрать самые современные из нужных для реализации проекта технологий и не забывать постоянно собирать обратную связь, двигаясь итерациями. Таким путем банк реализовал кредитный конвейер, стремясь к самому быстрому принятию решения по кредиту на рынке. Это помогло ему стать банком «первого выбора» на территории Казахстана.